Apakah yang memadai untuk bersara?

Perancangan persaraaan merupakan aspek penting dalam kesejahteraan kewangan. Namun, ia seringkali tidak dititikberatkan dalam perbualan mengenai kewangan peribadi. Apabila kita memikirkan tentang hari tua, antara soalan penting yang perlu dipertimbangkan adalah: “Adakah pencen saya memadai untuk gaya hidup yang diinginkan selepas bersara?” 

Persoalan ini datang dalam pelbagai bentuk. Antaranya; “Berapa jumlah (wang) pencen yang dapat saya keluarkan?” atau “Berapa jumlah yang saya perlukan semasa bersara nanti?”

Mari kita terokai pertimbangan yang perlu diambil kira, termasuk memastikan jumlah persaraan yang memadai, peranan pencen kerajaan, simpanan persaraan swasta dan kemungkinan untuk bergantung kepada sokongan keluarga.

‍

Menentukan apa yang cukup untuk persaraan

Adalah mencabar untuk menganggarkan jumlah yang mencukupi untuk persaraan, yang mana ia bergantung kepada keperluan individu. KWSP mencadangkan jumlah sebanyak RM600,000 sebagai simpanan yang mencukupi menjelang usia 55 tahun, yang membolehkan anda merancang persaraan yang stabil dan selesa pada masa hadapan. Hal ini kerana terdapat beberapa faktor yang perlu diambil kira:

• Tanggungjawab kewangan untuk pasangan, anak-anak atau tanggungan lain.
• Perbelanjaan pendidikan anak-anak, seperti yuran pengajian.
• Pinjaman perumahan atau komitmen hutang lain yang belum selesai.
• Membeli polisi insurans baru jika anda tidak lagi mendapat liputan daripada pekerjaan sebelumnya atau anda telah mencapai had umur polisi yang sedia ada.
• Harga barang-barang akibat inflasi.

Adalah penting untuk dinyatakan bahawa anda tidak sepatutnya mengeluarkan keseluruhan simpanan persaraan pada hari pertama persaraan, oleh kerana, anda tidak memerlukan jumlah yang banyak pada masa persaraan. Kebarangkalian tinggi bahawa wang persaraan anda akan terus dilaburkan bersama KWSP, dan mungkin terus berkumpul - tidak termasuk jumlah yang anda tarik pada kadar yang anda pilih.

‍

Peranan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

Di Malaysia, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) adalah dana persaraan utama di Malaysia yang membantu ahli mencapai persaraan yang selesa.

Anggaran simpanan persaraan selesa yang dikeluarkan oleh KWSP adalah sebanyak RM600,000 membolehkan seseorang pencarum bujang menampung kehidupan untuk tempoh 20 tahun selepas bersara, iaitu kira-kira RM2,500 sebulan. (Sumber: KWSP)

Ia sering tidak mencukupi untuk memenuhi ambang pendapatan persaraan yang disyorkan untuk ramai individu. Bergantung sepenuhnya kepada pencen negara boleh mengakibatkan jurang pendapatan yang besar, terutamanya bagi mereka yang biasa dengan taraf hidup yang lebih tinggi atau menghadapi belanja yang tidak dijangka.

Pada akhirnya, walaupun KWSP membantu kehidupan anda selepas persaraan, adalah disyorkan untuk melengkapinya dengan simpanan tambahan untuk persaraan dan sumber pendapatan lain untuk mengekalkan taraf hidup yang diinginkan.

‍

Bergantung kepada Sokongan Keluarga

‍

‍

Ajaran Islam menekankan kepentingan menghormati ibu bapa, sepertimana disarankan dalam al-Quran; 

“Dan beribadatlah kepada Allah dan janganlah kamu mempersekutukan-Nya dengan sesuatu pun. Dan berbuat baiklah kepada kedua-dua orang ibu bapa, kaum kerabat, anak-anak yatim, orang miskin, jiran tetangga yang dekat dan yang jauh, teman sejawat, ibnu al-sabil (orang yang terkandas dalam bermusafir) dan hamba yang kamu miliki. Sesungguhnya Allah tidak menyukai orang yang sombong dan membangga-banggakan diri.”

(Surah An-Nisa, 4:36)

(Sumber: Tafsir Pimpinan ar-Rahman Kepada Pengertian al-Quran, Kuala Lumpur, Jabatan Kemajuan Islam Malaysia.)

Sementara mengharapkan sokongan keluarga semasa persaraan mungkin sejajar dengan ajaran Islam, namun harapan terhadap sokongan keluarga sepatutnya diiringi dengan penilaian realistik akan kebolehlaksanaan rancangan tersebut. 

Komunikasi terbuka dan jujur bersama ahli keluarga mengenai rancangan dan harapan persaraan adalah penting. Perbincangan tentang perkara-perkara ini boleh membantu menyelaraskan pandangan dan memastikan bahawa sebarang sokongan yang diberikan dapat dilaksanakan dalam jangka masa yang diinginkan dan tidak mengorbankan kesejahteraan diri dan keluarga.

Sokongan keluarga boleh menjadi tambahan yang berharga, tetapi ia bukan satu-satunya atau sumber utama pendapatan persaraan. Satu rancangan persaraan yang menyeluruh sepatutnya merangkumi pelbagai aliran pendapatan, seperti pencen dan simpanan peribadi. Pendekatan yang pelbagai ini bukan sahaja mengurangkan beban ke atas ahli keluarga tetapi juga memberikan lebih banyak kestabilan kewangan dan kemandirian semasa tahun-tahun emas anda.

Ingat, tidak pernah terlalu lewat untuk mula merancang dan menyimpan untuk persaraan. Sama ada anda baru memasuki alam pekerjaan atau hampir mencapai usia persaraan, perancangan kewangan yang proaktif adalah penting untuk memastikan persaraan yang selesa dan memuaskan.

‍

Pelaburan Berdasarkan Matlamat

Di Wahed, kami memahami kepentingan membina portfolio persaraan yang kukuh melalui pelaburan yang patuh Syariah. Pelan Persaraan yang baru diperkenalkan membolehkan anda untuk melabur sumbangan pencen atau simpanan persaraan dalam pelbagai portfolio. 

Nak mula merancang persaraan anda adalah mudah melalui aplikasi mesra pengguna kami, membolehkan anda mengawal pelaburan persaraan dan berpotensi  menjamin masa depan kewangan yang selaras dengan kehendak anda.

‍

‍

Risk Warning: Equity investments are not readily realisable and involve risks, including loss of capital, illiquidity, lack of dividends and dilution, and it should be done only as part of a diversified portfolio. Investments of this type are only for investors who understand these risks. You will only be able to invest in the company once you have met our conditions for becoming a registered member.

Please visit www.wahed.com/uk/ventures/risk for our full risk warning.

‍Risk Warning: As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Please visit www.wahed.com for our full terms and conditions

Maydan Capital Limited, trading as WahedX, is registered in England and Wales (Company No. 13451691), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK. Maydan Capital Ltd (FRN: 963613) is an appointed representative of Wahed Invest Ltd (FRN: 833225), an authorised and regulated firm by the Financial Conduct Authority.Wahed Invest Ltd. is registered in England and Wales (Company No. 10829012), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK and is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority: FRN 833225.

As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Wahed Invest LLC (Wahed) is a US Securities and Exchange Commission (SEC) registered investment advisor. Wahed Invest provides brokerage services to its clients through its brokerage partner Apex Clearing Corporation, a member of NYSE - FINRA - SIPC and regulated by the SEC and the Commodity Futures Trading Commission. Registration does not imply a certain level of skill or training. Wahed does not intend to offer or solicit anyone to buy or sell securities in jurisdictions where Wahed is not registered or a region where an investment practice like this would be contrary to the laws or regulations. Any returns generated in the past do not guarantee future returns. All securities involve some risk and may result in loss. Any performance displayed in the advertisements or graphics on this site are for illustrative performances only.

Disclaimer: Wahed Technologies Sdn Bhd ("Wahed") is a Digital Investment Manager (DIM) licensee issued by Securities Commission Malaysia (eCMSL/ A0359/2019). It is part of Wahed Inc. Wahed is authorized to conduct a fund management business that incorporates innovative technologies into automated portfolio management services offered to clients under a license issued pursuant to Schedule 2 of the Capital Markets Services Act 2007. All investments involve risks, including the possibility of losing the money you invest, and the track record does not guarantee future performance. The history of returns, expected returns, and probability projections is provided for informational and illustrative purposes, and may not reflect actual future performance. Wahed is not responsible for liability for your trading and investment decisions. It should not be assumed that the methods, techniques, or indicators presented in this product will be profitable, or will not result in losses. The previous results of any trading system published by Wahed, through the Website or otherwise, do not indicate future returns by that system, and do not indicate future returns that will be realized by you.

Wahed Invest Limited is regulated by ADGM’s Financial Services Regulatory Authority (“FSRA”) as an Islamic Financial Business with Financial Services Permission for Shari’a Compliant Regulated Activities of Managing Assets and Arranging Custody [Financial Permission No. 220065]. Our ADGM Registered No. is 000004971. Wahed Invest Limited utilises Abu Dhabi Commercial Bank as its banking partner/custodian

Wahed assumes no obligation to provide notifications of changes in any factors that could affect the information provided. This information should not be relied upon by the reader as research or investment advice regarding any issuer or security in particular. Any strategies discussed are strictly for illustrative and educational purposes and should not be construed as a recommendation to purchase or sell, or an offer to sell or a solicitation of an offer to buy any security. Furthermore, the information presented may not take into consideration commissions, tax implications, or other transactional costs, which may significantly affect the economic consequences of a given strategy or investment decision. This information is not intended as a recommendation to invest in any particular asset class or strategy or as a promise of future performance.

There is no guarantee that any investment strategy will work under all market conditions or is suitable for all investors. Each investor should evaluate their ability to invest long term, especially during periods of downturn in the market. Investors should not substitute these materials for professional services and should seek advice from an independent advisor before acting on any information presented. Any links to third-party websites are provided strictly as a courtesy. We make no representation as to the completeness or accuracy of information provided at these websites nor do we endorse the content and information contained on those sites. When you access one of these websites, you are leaving our website and assume total responsibility and risk for your use of the third-party websites.