All Posts

Mengapa Malaysia Baru Dendakan RM10 Juta Kepada Pempengaruh Kewangan (Dan Apa Kesannya Kepada Wang Anda)

Published on

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia baru sahaja bertindak tegas. Mulai sekarang, sesiapa yang memberi nasihat kewangan tanpa lesen yang sah boleh dikenakan denda sehingga RM10 juta atau penjara sehingga 10 tahun.

Cuba fikirkan: Anda tidak akan biarkan seseorang membedah anda hanya kerana dia mempunyai ramai pengikut di Instagram, kan? Namun pada masa ini, 68% rakyat Malaysia mengambil nasihat pelaburan daripada media sosial - daripada individu yang mungkin langsung tidak mempunyai kelayakan profesional.

Peraturan ini bertujuan melindungi anda daripada nasihat kewangan yang sama bahayanya dengan nasihat perubatan daripada seseorang yang hanya pernah menonton Grey's Anatomy, sambil tetap memberi ruang untuk pendidikan kewangan yang sahih.

Angka-angka ini memberitahu kisahnya:

Mengapa Pengawal Selia Akhirnya Bertindak?

Bayangkan anda di pasar malam. Ada orang jual "peluang pelaburan ajaib" yang janjikan pulangan 30% tanpa risiko. Anda pasti akan pergi, kan? Sebab ia kedengaran terlalu bagus untuk jadi kenyataan.

Tetapi bila tawaran sama tu dibungkus dalam video TikTok yang menarik, dengan lagu trending dan editing video yang profesional - tiba-tiba ia nampak macam legit. Inilah masalah yang cuba diselesaikan oleh pengawal selia.

Inilah yang berlaku selama ini:

  • "Guru" tanpa lesen promosi produk kewangan kompleks yang mereka sendiri tak faham
  • Anak muda Malaysia rugi wang kerana terjebak dengan skim yang dibungkus cantik di media sosial
  • Malah pempengaruh yang berniat baik pun bagi nasihat yang melampaui kepakaran mereka
  • Garis antara pendidikan dan nasihat kewangan berlesen jadi semakin kabur

Pengerusi Jawatankuasa Pembangunan Antarabangsa Majlis Perancangan Kewangan Malaysia (MFPC), Anuar Shuib berkata: "Apabila anda berkongsi tentang kewangan peribadi, ia bukan sekadar untuk keseronokan semata-mata. Ia boleh mengangkat seseorang, menjatuhkan mereka, atau bahkan memusnahkan kekayaan mereka.”

Apa Yang Dikira Sebagai "Nasihat Kewangan" Sekarang?

Mungkin keliru, tetapi ini pecahan ringkasnya:

Masih Dibenarkan (Kandungan Pendidikan):

  • "Ini cara saya buat bajet gaji sendiri"
  • "Ini maksud faedah kompaun"
  • "Saya belajar pasal kepelbagaian, ini konsepnya"
  • Pendidikan kewangan umum tanpa cadangan khusus

Tidak Dibenarkan Tanpa Lesen (Nasihat Kewangan):

  • "Anda patut beli saham ni"
  • "Pelaburan ini bagi pulangan X%"
  • "Masukkan duit anda dalam dana ini"
  • Menggesa seseorang untuk melabur dalam produk atau perkhidmatan tertentu.

Anda boleh tengok video YouTube untuk belajar senggara kereta asas macam check minyak hitam atau tukar tayar pancit. Itu pengetahuan berguna. Tapi bila enjin kereta anda mula keluar bunyi pelik dan anda kena tau apa yang rosak sebenarnya - masa tu anda tak teruskan tengok video. Anda bawa kereta tu ke bengkel mekanik bertauliah yang boleh diagnose masalah sebenar. Bezanya adalah antara pengetahuan am dengan menyelesaikan masalah khusus anda.

Penaltinya memang berat:

  • Denda RM10 juta atau penjara 10 tahun untuk nasihat tanpa lesen
  • Pempengaruh kewangan kena pastikan mereka ada lesen sebelum bagi cadangan
  • Pengguna pula kena check kelayakan sebelum ikut mana-mana panduan kewangan khusus

Tapi Tunggu… Maknanya Saya Tak Boleh Belajar Dari Media Sosial Lagi?

Tak langsung. Inilah tempat ramai orang salah faham.

Peraturan ini tak tutup pendidikan kewangan. Ia tutup orang yang tak berkelayakan daripada bagi anda cadangan pelaburan yang khusus untuk diri anda.

Analogi yang membantu:

Belajar konsep kewangan online? Bagus. Dapat nasihat pelaburan khusus daripada orang tanpa kelayakan macam suruh beli saham ABC sebab ia akan naik 300%? Itu bahaya.

Nampak jurang tu? Pengetahuan tak semestinya diterjemahkan kepada keputusan yang baik. Inilah tempat kesilapan tingkah laku masuk - dan inilah tempat panduan profesional buat perbezaan terbesar.

Apa Yang Sebenarnya Rugikan Pelabur DIY?

Ancaman terbesar kepada pulangan anda bukan sebab pilih saham yang "salah". Ia adalah tingkah laku anda sendiri.

"Jurang Tingkah Laku" memang mahal harganya:

Bila pasaran jatuh 15%, pelabur profesional imbang semula ikut strategi. Pelabur DIY selalunya jual panik, kunci kerugian. Bila pasaran naik 20%, profesional pegang peruntukan asal. Pelabur DIY kejar saham paling hot masa harga dah tinggi.

Perubahan emosi macam ni rugikan pelabur biasa 8.48 mata peratusan setiap tahun pada 2024 berbanding kalau pegang je portfolio terpelbagai (DALBAR 2024).

Bayangkan anda nak drive ke Pulau Pinang. Google Maps dah tunjuk jalan paling best. Tapi setiap kali nampak jam, anda keluar jalan raya sesuka hati cuba nak pandai. Akhirnya tambah berjam-jam perjalanan dan minyak pun habis lebih.

Sama jugalah bila pelabur cuba atur masa pasaran ikut perasaan atau ikut tips hot daripada media sosial.

Pengawasan profesional menangani masalah ini dengan:

  • Buang keputusan emosi daripada portfolio anda
  • Imbang semula secara automatik bila perlu
  • Ikut strategi berasaskan bukti tak kira apa pun bising kat pasaran
  • Halang anda daripada jadi musuh diri sendiri

Jadi Siapa Yang Patut Anda Percayakan Dengan Wang Anda?

Ini soalan RM10 juta (betul-betul secara literal).

Kalau seseorang bagi nasihat kewangan khusus, dia kena ada lesen daripada Suruhanjaya Sekuriti. Tapi apa maksudnya untuk anda?

Ini senarai semak kepercayaan anda:

1. Pelesenan & Pengawasan Yang Sah

  • Mereka daftar dengan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia ke?
  • Mereka ada profesional bertauliah yang urus portfolio ke?
  • Ada pengawasan pengawalseliaan yang telus yang anda boleh sahkan?

2. Proses Sistematik, Bukan Tips Panas

  • Mereka ikut metodologi pelaburan yang didokumentasikan?
  • Keputusan berdasarkan kajian dan strategi, atau ikut trending?
  • Boleh ke mereka terang proses dengan jelas?

3. Sejajar Dengan Nilai Anda

  • Untuk pelabur Muslim: Ada pengesahan lembaga Syariah bebas?
  • Pegangan telus dan diaudit berkala?
  • Mereka terbit metodologi saringan?

Macam Mana Dengan Wahed?

Kami bina keseluruhan platform ikut peraturan dari awal lagi:

  • Penasihat pelaburan berlesen dan dikawal selia
  • Jawatankuasa Pelaburan Bebas yang mengawasi portfolio
  • Lembaga Penyelia Syariah Global yang sahkan setiap pelaburan
  • Audit diterbitkan dan pegangan yang telus
  • 450,000+ pelabur di 130 negara

Apa Yang Patut Anda Buat Sekarang?

Peraturan ni bukan untuk takutkan anda daripada kembangkan wang. Ia untuk lindung anda daripada hilang wang sebab nasihat yang tak berkelayakan.

Pelan tindakan anda:

Kalau anda ikut pempengaruh kewangan:

  1. Check dulu sama ada mereka ada lesen (cari kat daftar SC Malaysia)
  2. Bezakan antara pendidikan dengan cadangan khusus
  3. Jangan sekali-kali ikut nasihat tanpa sahkan kelayakan dulu

Kalau anda dah ready nak melabur dengan serius:

  1. Pilih platform dengan pengawasan pengawalseliaan yang betul
  2. Cari proses yang telus, bukan hype personaliti
  3. Utamakan strategi sistematik, bukan peluang trending

Kalau anda Muslim dan nak pelaburan patuh Syariah:

  1. Sahkan ada pengawasan lembaga Syariah bebas (bukan sekadar dakwa sendiri)
  2. Check metodologi saringan dah diterbitkan dan boleh diaudit
  3. Pastikan platform dikawal selia selain daripada patuh Syariah

Kesimpulannya: Kepintaran Adalah Tahu Bila Nak Wakilkan

Kebenaran akhir yang budaya "buat kajian sendiri" tak beritahu anda:

Orang pintar tak buat semua benda sendiri. Mereka tahu bila masa nak serahkan kepada pakar terlatih.

Anda tak baiki transmisi kereta sendiri sebab tengok video YouTube. Anda tak bedah gigi sendiri sebab baca thread pasal kaviti. Dan kemungkinan besar anda tak patut urus portfolio pelaburan kompleks semata-mata sebab budak 23 tahun dengan 500K followers kata satu saham tu "nampak ok."

Pelabur paling bijak bukan yang tahu semua benda — tapi yang tahu apa yang dia tak tahu.

Denda RM10 juta Malaysia untuk nasihat kewangan tanpa lesen ni bukan pasal kawalan. Ia pasal lindungi kekayaan anda daripada orang yang belajar guna wang anda.

Pilihan di tangan anda: Terus ambil nasihat daripada suara yang tak berkelayakan, atau percaya sistem yang direka bentuk untuk lindungi anda.

Ready nak melabur dengan pakar yang berkelayakan?

Wahed tawarkan portfolio patuh Syariah yang dibina oleh profesional bertauliah, diawasi oleh lembaga bebas, selaras dengan keperluan pengawalseliaan yang berkaitan. Wang anda layak dapat lebih daripada tips media sosial — ia layak menerima panduan yang berasaskan kepakaran sebenar.

Mula Dengan Pakar Hari Ini

Sumber:

Penafian: Halaman ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja dan tidak merupakan nasihat kewangan atau saranan untuk melabur. Kandungan ini belum disemak oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

‍

Risk Warning: Equity investments are not readily realisable and involve risks, including loss of capital, illiquidity, lack of dividends and dilution, and it should be done only as part of a diversified portfolio. Investments of this type are only for investors who understand these risks. You will only be able to invest in the company once you have met our conditions for becoming a registered member.

Please visit www.wahed.com/uk/ventures/risk for our full risk warning.

‍Risk Warning: As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Please visit www.wahed.com for our full terms and conditions

Maydan Capital Limited, trading as WahedX, is registered in England and Wales (Company No. 13451691), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK. Maydan Capital Ltd (FRN: 963613) is an appointed representative of Wahed Invest Ltd (FRN: 833225), an authorised and regulated firm by the Financial Conduct Authority.Wahed Invest Ltd. is registered in England and Wales (Company No. 10829012), registered office: 87-89 Baker Street, London, W1U 6RJ, UK and is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority: FRN 833225.

Subscribe For More Islamic Finance Content

Thank you! Your submission has been received!
Oops! Something went wrong while submitting the form.


As with any investment, a Wahed Invest Ltd investment puts your money at risk, as the value of your investment can go down as well as up. The tax treatment of your investment will depend on your individual circumstances and may change in the future. If you are unsure about whether investing is right for you, please seek expert financial advice.

Wahed Invest LLC (Wahed) is a US Securities and Exchange Commission (SEC) registered investment advisor. Wahed Invest provides brokerage services to its clients through its brokerage partner Apex Clearing Corporation, a member of NYSE - FINRA - SIPC and regulated by the SEC and the Commodity Futures Trading Commission. Registration does not imply a certain level of skill or training. Wahed does not intend to offer or solicit anyone to buy or sell securities in jurisdictions where Wahed is not registered or a region where an investment practice like this would be contrary to the laws or regulations. Any returns generated in the past do not guarantee future returns. All securities involve some risk and may result in loss. Any performance displayed in the advertisements or graphics on this site are for illustrative performances only.

Disclaimer: Wahed Technologies Sdn Bhd ("Wahed") is a Digital Investment Manager (DIM) licensee issued by Securities Commission Malaysia (eCMSL/ A0359/2019). It is part of Wahed Inc. Wahed is authorized to conduct a fund management business that incorporates innovative technologies into automated portfolio management services offered to clients under a license issued pursuant to Schedule 2 of the Capital Markets Services Act 2007. All investments involve risks, including the possibility of losing the money you invest, and the track record does not guarantee future performance. The history of returns, expected returns, and probability projections is provided for informational and illustrative purposes, and may not reflect actual future performance. Wahed is not responsible for liability for your trading and investment decisions. It should not be assumed that the methods, techniques, or indicators presented in this product will be profitable, or will not result in losses. The previous results of any trading system published by Wahed, through the Website or otherwise, do not indicate future returns by that system, and do not indicate future returns that will be realized by you.

Wahed Invest Limited is regulated by ADGM’s Financial Services Regulatory Authority (“FSRA”) as an Islamic Financial Business with Financial Services Permission for Shari’a Compliant Regulated Activities of Managing Assets and Arranging Custody [Financial Permission No. 220065]. Our ADGM Registered No. is 000004971.
‍
Wahed assumes no obligation to provide notifications of changes in any factors that could affect the information provided. This information should not be relied upon by the reader as research or investment advice regarding any issuer or security in particular. Any strategies discussed are strictly for illustrative and educational purposes and should not be construed as a recommendation to purchase or sell, or an offer to sell or a solicitation of an offer to buy any security. Furthermore, the information presented may not take into consideration commissions, tax implications, or other transactional costs, which may significantly affect the economic consequences of a given strategy or investment decision. This information is not intended as a recommendation to invest in any particular asset class or strategy or as a promise of future performance.

There is no guarantee that any investment strategy will work under all market conditions or is suitable for all investors. Each investor should evaluate their ability to invest long term, especially during periods of downturn in the market. Investors should not substitute these materials for professional services and should seek advice from an independent advisor before acting on any information presented. Any links to third-party websites are provided strictly as a courtesy. We make no representation as to the completeness or accuracy of information provided at these websites nor do we endorse the content and information contained on those sites. When you access one of these websites, you are leaving our website and assume total responsibility and risk for your use of the third-party websites.

Share this post

You might also like

View all
No items found.
View all
We’re launching our first Manchester property on Monday, September 22 at 2:00 PM BST 📣
Join the waitlist
Coming Soon