Intro ke Pelaburan Pasif: Bina Kekayaan Dengan Konsisten

Penat bekerja berjam-jam demi mendapatkan wang Ringgit?

Adakah anda ingin menjana wang semasa anda tidur?

Terdapat pelbagai cara bagaimana wang anda boleh bekerja untuk anda dan bukannya anda yang bekerja untuk wang (iaitu melalui pekerjaan di mana anda dibayar berdasarkan masa anda bekerja).

Memulakan Pelaburan Pasif.

Pelaburan pasif adalah cara untuk anda melabur wang dalam portfolio pelbagai aset demi mengikuti prestasi indeks pasaran seperti S&P 500 atau HLAL (untuk pelabur yang mengutamakan halal).

Ideanya adalah pelaburan pasif akan berjalan secara “autopilot” dan tanpa disedari, ia akan mengembangkan kekayaan anda tanpa sebarang usaha aktif.

Apakah Sebenarnya Pelaburan Pasif?

Pelaburan pasif adalah strategi pelaburan yang melibatkan pembelian dan pegangan portfolio pelbagai aset untuk mengikuti prestasi indeks pasaran atau kelas aset tertentu. Contohnya, Wahed membolehkan orang Islam melabur dalam portfolio yang pelbagai di mana ia dapat mengikuti prestasi aset patuh Syariah.

Strategi ini dibina atas jangkaan bahawa nilai pasaran jangka panjang cenderung untuk meningkat. Tugas anda sebagai pelabur adalah untuk terus melabur demi mendapatkan manfaat daripada ganjaran ini dan bukannya cuba untuk mengatasi pasaran melalui perdagangan yang aktif atau membuat pemilihan saham.

Pelaburan pasif adalah seperti menaiki kereta api yang perlahan-lahan mendaki bukit. Ideanya adalah anda dapat menikmati perjalanan dan melihat wang anda berkembang dari semasa ke semasa.

Prinsip Utama Pelaburan Pasif

Terdapat tiga prinsip utama pelaburan pasif yang perlu ikuti untuk meningkatkan peluang untuk berjaya apabila melabur secara pasif:

1. Kepelbagaian

‍Kepelbagaian adalah prinsip asas pelaburan pasif. Kepelbagaian adalah apabila anda mempelbagaikan pelaburan anda dalam pelbagai kelas aset dan sektor untuk mengelakkan risiko penumpuan berlebihan kepada satu kelas aset sahaja.

Sebagai contoh, jika semua pelaburan anda adalah tertumpu dalam hartanah dan pasaran hartanah itu merudum, keseluruhan portfolio anda akan merudum juga. Ianya lebih selamat untuk mempelbagaikan pelaburan anda ke aset yang berbeza.

Inilah sebabnya mengapa penyedia pelaburan pasif patuh syariah seperti Wahed memberikan pelanggan akses kepada saham, emas dan sukuk pasaran global dan yang sedang pesat membangun.

2. Kos Yang Minimum‍

Pelabur pasif biasanya memilih pilihan pelaburan kos rendah, seperti dana indeks atau dana dagangan bursa (ETF). Dana ini bertujuan untuk mengikut prestasi indeks pasaran tertentu, dan oleh kerana ia tidak diurus secara aktif, ia datang dengan yuran dan perbelanjaan pengurusan yang lebih rendah.

Memandangkan anda tidak sentiasa melabur masuk dan keluar daripada pasaran pelaburan, anda menjimatkan banyak wang untuk kos transaksi. Hal ini penting kerana setiap ringgit yang anda belanjakan untuk kos pelaburan adalah satu ringgit kurang yang anda ada untuk berkembang dari semasa ke semasa.

Dalam jangka panjang, walaupun yuran yang kelihatan kecil boleh menghakis pulangan dengan ketara disebabkan kuasa pulangan kompaun.

3. “Mindset” Jangka Panjang

‍Pelaburan pasif ialah strategi jangka panjang di mana para pelabur komited untuk memegang aset selama bertahun-tahun atau berdekad. Pendekatan ini sejajar dengan jangkaan bahawa, dari semasa ke semasa, pasaran cenderung untuk bergerak ke atas.

Idea utamanya adalah anda ingin terus melabur dalam pasaran dan bukannya cuba untuk menentukan masa yang terbaik untuk melabur di mana ia boleh menyebabkan anda terlepas tempoh kenaikan terbaik. Data yang menyokong fakta ini boleh dilihat seperti gambar di bawah.

Jika anda mengekalkan pelaburan RM 10,000 untuk tempoh 20 tahun, pelaburan anda akan bernilai RM 64,844, pulangan sebanyak 648%. Jika anda terlepas 10 hari terbaik (hari-hari dengan pulangan tertinggi), pulangan anda selepas 20 tahun akan menjadi RM 29,708, pulangan sebanyak 297%. Jadi, impak daripada terlepas sepuluh hari itu kira-kira RM 35,000!

Mesejnya jelas... terus melabur.

Kelebihan Pelaburan Pasif

1. Kos Yang Rendah

‍Kos yang efektif merupakan salah satu kelebihan utama pelaburan pasif. Disebabkan strategi ini melibatkan aktiviti jual beli dan pengurusan yang minimum, bayarannya jauh lebih rendah berbanding strategi pelaburan aktif. Ini bermakna wang anda lebih banyak digunakan untuk pelaburan berbanding dengan kos perkhidmatan.

2. Prestasi Yang Boleh Dijangka

‍Pelaburan pasif bertujuan mengikuti prestasi indeks atau kelas aset tertentu. Ini bermakna para pelabur secara tidak langsung boleh meramal prestasi pelaburan dari semasa ke semasa.

Banyak strategi pasif telah menunjukkan prestasi yang konsisten dan kompetitif dalam jangka masa yang panjang. Sebagai contoh, salah satu penanda aras yang popular untuk saham bermodal besar Amerika Syarikat iaitu indeks S&P 500, telah membuktikan peningkatan yang stabil.

3. Ketenangan Jiwa

‍Pelaburan pasif merupakan strategi yang kurang stres dan tidak memakan masa yang lama berbanding dengan pelaburan aktif. Disebabkan tiada keperluan bagi pelabur untuk memantau pelaburan mereka secara berterusan, ini menjadikan pelaburan pasif sebagai pilihan yang sangat baik untuk individu yang mempunyai kehidupan yang sibuk atau yang lebih suka pendekatan lepas tangan ketika melabur.

Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan

Walaupun pelaburan pasif mempunyai banyak kelebihan, tetapi ianya bukanlah dibuat tanpa pertimbangan dan ada potensi kelemahan:

• Risiko Pasaran: Pelabur pasif terdedah kepada turun naik harga pasaran. Jadi, para pelabur mestilah bersedia untuk kadang-kala menanggung kemelesetan pasaran atau kerugian. Perspektif jangka panjang adalah penting untuk mengharungi cabaran seperti itu.
• Kekurangan Fleksibiliti: Pelabur pasif mempunyai kawalan yang terhad ke atas pelaburan mereka kerana mereka komited untuk mengikut indeks tertentu. Oleh itu, mereka tidak dapat membuat perubahan segera untuk memanfaatkan trend dan peluang yang muncul.
  Walau bagaimanapun, pelabur pasif akan berhujah bahawa inilah mengapa mereka melabur secara pasif. Ideanya adalah untuk memilih dan tetap berada dalam strategi jangka panjang berbanding cuba mensasarkan perkara lain yang lebih besar.‍
• Mengehadkan Pertumbuhan Anda Sebagai Pelabur: Apabila anda terlibat secara aktif dalam penyelidikan syarikat, menilai kewangan dan menganalisa pasaran, kemudian memutuskan untuk jual beli saham sendiri, anda membina pengetahuan kritikal tentang pelaburan.
  Walau bagaimanapun, rasional di sebalik pelaburan pasif selalunya sama ada 1) Anda menyedari bahawa anda tidak mempunyai masa atau minat untuk belajar cara menyelidik dan menganalisa stok secara mendalam atau 2) Mengakui bahawa membina kemahiran memilih saham yang dipercayai mengalahkan pasaran adalah sangat sukar, walaupun bagi profesional.

Bagaimana Umat Islam Boleh Melabur Secara Pasif?

Ini mungkin kedengaran yang hebat, bukan? Namun, bagaimana anda boleh memastikan bahawa ianya patuh Syariah?

Perkara yang anda perlu lakukan ialah memastikan anda melabur dalam kelas aset yang hanya patuh syariah dan mengelakkan adanya unsur haram seperti riba.

Untuk pelaburan pasif, kepelbagaian adalah sangat penting bagi memastikan anda melabur dalam dana patuh Syariah yang pelbagai, iaitu dana yang hanya melabur dalam sekumpulan syarikat dan aset patuh Syariah. Ini bagi mengelakkan anda melabur dalam perniagaan yang melibatkan aktiviti seperti perjudian, hiburan dewasa, tembakau dan lain-lain yang jelas tidak dibenarkan dalam Islam.

Jadi, Bagaimana Anda Boleh Bermula?

Di sinilah peranan kami.

Wahed membolehkan orang Islam melabur wang anda dengan cara yang pelbagai, serta kos yang rendah dan paling penting patuh syariah. Kami melakukan ini dengan melaburkan wang anda ke dalam pelaburan berbeza yang dipadankan dengan tahap risiko yang anda inginkan dan selebihnya, kami yang akan mengendalikannya.

Semua pelaburan ditandatangani oleh lembaga Syariah kami bagi memastikan semua pulangan yang dibuat adalah halal. Bukan setakat itu, kami juga memastikan pelaburan anda dilaburkan dengan cara yang benar-benar meningkatkan kewangan anda dan membantu anda mencapai apa  yang anda inginkan dalam hidup.

Wahed telah membantu 300,000 umat Islam di seluruh dunia mengembangkan kewangan mereka dengan cara yang selaras dengan kepercayaan dan nilai mereka. Lihat prestasi portfolio kami dan pulangan yang telah kami hasilkan untuk pelanggan kami di sini.

Untuk memulakan pelaburan halal dan menjadikan wang anda berkerja untuk anda, daftar di sini.

Seperti mana-mana pelaburan, pelaburan Wahed meletakkan wang anda pada risiko, kerana nilai pelaburan anda boleh turun dan juga naik. Cukai terhadap pelaburan anda akan bergantung pada keadaan anda dan mungkin berubah pada masa hadapan. Sekiranya anda tidak pasti sama ada pelaburan adalah sesuai untuk anda, sila dapatkan nasihat pakar kewangan.